近日，银保监会对4家asiasports365_365bet体育在线中文网_365bet游戏平台机构开出罚单，合计罚款1040万元。

　　这4家asiasports365_365bet体育在线中文网_365bet游戏平台机构，包括一家理财公司，三家银行。

　　其中，农银理财有限责任公司，6项违规事实，被罚款240万元。

　　农银理财是中国农业银行的理财子公司，专门负责理财产品的设计研发以及管理运营工作。是独立运营自负盈亏的法人机构。

　　6项违规事实分别为：1.公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%；2.全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%；3.开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；4.开放式公募理财产品杠杆水平超标；5.同业理财产品未持续压降；6.突出使用绝对数值展示业绩比较基准。

　　很显然，农银理财的6项违规事实均违反了理财新规的要求。

　　理财新规于2022年落地实施，对理财产品乱象进行了规范管理。打破了刚性兑付，让理财产品回归本源：卖者尽责，买者自负。

　　为了降低理财产品的风险，理财新规对于理财产品所对接的底层资产进行了集中度管理，提出了一些量化指标，避免理财产品持有单只资产比例过大，风险过于集中。比如上面提到的理财产品是有单只证券的比例，以及高流动性资产比例都有一定的合规要求。

　　同时，理财新规实施之后，存量理财产品要压降出清，新增理财产品采用净值型浮动收益进行管理，不能采用绝对收益进行业绩基准的展示。

　　作为农银理财的母公司，中国农业银行也领到了一张罚单，罚款150万元。

　　主要违规事实有两项：1.作为托管机构，存在未及时发现理财产品投资集中度超标情况；2.理财托管业务违反资产独立性原则要求，操作管理不到位。

　　农业银行是农业理财的母公司，二者从运营层面是相互独立的，互不干涉。这样做也是为了进行风险隔离，避免理财产品风险向银行自营的资产传导。

　　但是农业银行作为理财产品的托管机构，对理财产品本身的合规性负有管理责任。从农业银行的违规事实来看，农业银行既没有尽到管理责任，同时也没有按照要求进行独立性运营。

　　第三张罚单，开给了兴业银行，5项违规事实，罚款450万元，是本次开出罚单金额最大的。

　　5项违规事实分别为：1.老产品规模在部分时点出现反弹；2.未按规定开展理财业务内部审；3.同业理财产品未持续压降；单独使用区间数值展示业绩比较基准；4.理财托管业务违反资产独立性原则要求

　　兴业银行的问题，和农业银行的问题基本上是一样的。存量产品的规模不但没有在时点出清，反而出现了反弹。理财产品管理不规范，同样违反资产独立性运营原则。

　　中国建设银行拿到了第4张罚单，一项违规事实，罚款200万元。出现的问题是：老产品规模在部分时点出现反弹。

　　从以上4家asiasports365_365bet体育在线中文网_365bet游戏平台机构的违规情况来看，都是和理财新规的落实不到位有关。

　　现在马上就到年终了，理财新规落地也要快一年了。监管方面加强了理财新规的落实情况检查，由于存量理财产品压降出清压力很大，一些asiasports365_365bet体育在线中文网_365bet游戏平台机构在新规落实上，不可避免的存在着这样或者那样的问题，这也是新规在落实过程中的正常现象，后面还会有更多的asiasports365_365bet体育在线中文网_365bet游戏平台机构被处罚。

　　不过，随着时间的推移，新规在普遍落实之后，相关的违规事实就会减少很多。理财产品的合规性就会大大提高，安全性也会大大提高，消费者就可以放心的购买理财产品了。